مقایسه بیمه عمر در شرکت های مختلف

مقایسه بیمه عمر در شرکت های مختلف

افرادی که به دنبال خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری هستند معمولا بین شرکت های بیمه ای مختلف با شرایط مختلف و بیمه نامه ای که ارائه میدهند سر در گم میشوند، بعضی از این افراد به صورت شانسی بیمه عمر را خریداری میکنند و بعضی ها با توجه به گفته های بقیه و حتی بازاریاب های بیمه آن را انتخاب میکنند.

اما آیا به نظر شما دریافت چنین بیمه مهمی که میتواند آینده شما را بعد از twenty یا 30 سال دگرگون کند و در شرایط سخت زندگی و در حوادث غیر قابل پیش بینی به صورت کاملا شانسی و بدون تحقیق کردن درست است؟ اگر کمی منطقی فکر کنید متوجه میشوید این کار اشتباه محض است و میتواند باعث به هدر رفتن حق بیمه شما شود و یا اگر نخواهیم از بیمه ای که میخریم سود دریافت کنیم و سرمایه خود را بالا ببریم چرا باید بیمه عمر و سرمایه گذاری بخریم؟

در زمان خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری باید به نکاتی توجه کنید تا بتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری خیلی خوبی برای خود تهیه کنید، این نکات را حتی در سایت بیمه مرکزی نیز میتوانید مشاهده کنید و شرکت های بیمه ای را از این طریق با هم مقایسه کنید. اما ما در اینجا برای شما اصلی ترین نکات در هنگام خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری را می آوریم و سپس بعد از آن جدولی را معروف ترین بیمه های موجود در بازار برای شما ارائه میکنیم تا مقایسه شرکت های بیمه چه از لحاظ سوددهی و چه از لحاظ سقف پوشش ها برای شما آسان و راحت تر شود.

توانگری مالی: یکی از مسائل مهم در زمان خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری توجه به توانگری شرکت بیمه مورد نظر است زیرا توانگری نشان دهنده این است که شرکت بیمه در زمان ورشکستگی تا چه میزان توانایی پرداخت تمام حق بیمه بیمه و خسارات بیمه گذاران را دارد. اگر شرکتی در سطح توانگری مالی یک باشد  یعنی توانایی پرداخت همه این ها را دارد.

نسل شرکت بیمه: شرکت های بیمه ای یا تازه تاسیس هستند و یا قدیمی. شرکت های قدیمی به دلیل جا افتاده بودنشان در صنعت بیمه معمولا طرفداران بیشتری دارند اما سود کمتری هم به بیمه گذاران خود میدهند در مقابل شرکت های بیمه ای جدید هستند که مردم در چند سال اول زیاد به آنها اعتماد نمیکنند ولی با مشاهده سود های بالا و توانایی بالا در سرمایه گذاری ها و پشتوانه های قوی که دارند اعتماد مردم هم کم کم به آنها جلب میشود.

پشتوانه: مسئله بعدی که نشان دهنده قابل اعتماد بودن شرکت بیمه ای است پشتوانه آن است که البته پشتوانه بیشتر شرکت های بیمه ای بانک ها هستند مانند بیمه ما که پشتوانه آن بانک ملت است و برای همین است که توانسته در مدت کوتاه ten ساله اعتماد مردم را به خود جلب کند.

سود مشارکت در منافع: شرکت های بیمه ای دو سود مشارکت در منافع و سود تضمینی میدهند که سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین میشود و در تمام شرکت های بیمه ای نرخ مشخصی دارد. اما تفاوت اصلی شرکت های بیمه ای در میزان سود مشارکت در منافع آنهاست. سود مشارکت در منافع برای شرکت های بیمه ای از طریق سرمایه گذاری مبالغ حق بیمه هر فرد در پروژه های بزرگ عمرانی و... به دست می آید و هر چه بیشتر باشد نشان دهنده موفقیت بیشتر شرکت در این پروژه ها است و البته این سود میتواند اندوخته فرد بیمه گذار بالا ببرد و در زمان بازخرید بسیار به نفع بیمه گذار است.

مقایسه بیمه عمر| مقایسه بیمه عمر در شرکت های مختلف| مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری|
در ادامه میتوانید جدولی را مشاهده کنید که اطلاعات تمامی شرکت های بیمه ای مطرح در آن وجود دارند و به مقایسه آنها با یکدیگر پرداختیم.

سن بیمه گذار: در بیمه های عمر و سرمایه گذاری سن بیمه گذار نیز مهم است. هرچند که توصیه میشود کودکان و نوجوانان هرچه زودتر بیمه شوند زیرا با توجه به سنی که دارند و کم بودن ریسک در آنها سود و اندوخته در پایان قرارداد بیشتر است نسبت به سنین بالا. اما شرکت های بیمه ای که سن بیمه آنها بالا تر است ارزشی را برای بیمه گذار خود قائل هستند و میگویند هنوز برای خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری و پس انداز دیر نشده است پس اگر از دوران نوجوانی گذر کرده اید و بزرگسال یا جوان محسوب میشود دقت به سن بیمه شده در شرکت بیمه ای را مورد توجه قرار دهید.

پرداخت اقساط: مهم است که بیمه نامه ای که خریداری میکنید مطابق با توانایی مالی شما باشد و بتوانید به موقع آن را پرداخت کنید. معمولا در شرکت های بیمه پرداخت اقساط به صورت ماهانه، three ماهه، six ماهه و سالانه و یکجا است. که پرداخت آن به صورت یکجا به دلیل بهره مند شدن از سود روز شمار به نفع بیمه گذار است.







       شرکت

 

موضوع

ما خاور میانه ایران پاسارگاد کوثر رازی سامان ملت تجارت نو سرمد کارافرین اسیا البرز معلم دانا
نسل جدید جدید قدیم جدید جدید جدید قدیم جدید جدید جدید جدید قدیم قدیم جدید قدیم
برندینگ قوی  ضعیف قوی قوی
متوسط ضعیف
متوسط ضعیف
قوی قوی ضعیف ضعیف
توانگری مالی یک یک دو یک یک دو یک یک یک یک یک یک یک دو یک
بیمه نامه از بدو تولد دارد دارد دارد ندارد دارد دارد دارد دارد ندارد ندارد دارد دارد دارد ندارد ندارد
پوشش فوت طبیعی 1 میلیارد تومان seven hundred میلیون تومان 250 میلیون تومان 250 میلیون تومان five hundred میلیون تومان two hundred میلیون تومان  five hundred میلیون تومان four hundred میلیون تومان five hundred میلیون تومان four hundred میلیون تومان five hundred میلیون تومان five hundred میلیون تومان 400 میلیون تومان 50 میلیون تومان 400 میلیون تومان
پوشش فوت در اثر حادثه four میلیارد تومان four hundred میلیون تومان 250 میلیون تومان five hundred میلیون تومان 1 میلیارد تومان 800 میلیون تومان one میلیارد تومان four hundred میلیون تومان 500 میلیون تومان 1 میلیارد تومان five hundred میلیون تومان five hundred میلیون تومان two hundred میلیون تومان 800 میلیون تومان four hundred میلیون تومان
پوشش امراض خاص fifty میلیون تومان forty میلیون تومان 25 میلیون تومان 200 میلیون تومان 75 میلیون تومان 30 میلیون تومان 30 میلیون تومان 50 میلیون تومان 20 میلیون تومان 30 میلیون تومان 50 میلیون تومان 20 میلیون تومان 25 میلیون تومان 50 میلیون تومان 30 میلیون تومان
پوشش هزینه پزشکی 50 میلیون تومان forty میلیون تومان five میلیون تومان twenty five میلیون تومان fifty میلیون تومان ten% سرمایه فوت fifty میلیون تومان twenty میلیون تومان 5 ملیون تومان 20 میلیون تومان ندارد 20 میلیون تومان fifty میلیون تومان sixty میلیون تومان 10% سرمایه فوت
پوشش نقص عضو 1 میلیارد تومان 50 تا two hundred درصد سرمایه فوت عادی 100 میلیون تومان 250 میلیون تومان معادل سرمایه فوت عادی one میلیارد تومان four hundred میلیون تومان 100 میلیون تومان 100 میلیون تومان two hundred میلیون تومان ندارد four hundred میلیون تومان 10 میلیون تومان 30 میلیون تومان two hundred میلیون تومان
معافیت از پرداخت حق بیمه دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد
دریافت مستمری  بعد از 10 سال بعد از 5 سال بعد ازfive سال بعد از five سال بعد از 5 سال بعد از پایان قرارداد بعد از ten سال بعد از 10 سال در صورت از کار افتادگی بعد از 10 سال بعد از 10 سال در پایان قرارداد بعد از ten سال در مدت قرارداد امکان پذیر است در صورت از کار افتادگی
حداکثر سن پوشش بیمه ای seventy five سالگی 80 سالگی 70 سالگی sixty five سالگی 70 سالگی 70 سالگی 70 سالگی 70 سالگی 70 سالگی eighty سالگی sixty nine سالگی 70 سالگی 70 سالگی 65 سالگی 70 سالگی
بیمه تکمیلی انفرادی  دارد دارد ندارد ندارد ندارد ندارد  دارد دارد  ندارد دارد دارد ندارد ندارد ندارد ندارد
واریز سود در پایان هر سال مالی دارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد ندارد
وام از اندوخته دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد دارد


 

پرداخت اقساط

ماهانه،3،six ماهه و سالانه سالانه ماهانه،3و6 ماهه و سالانه ماهانه،three،6ماهه و سالانه

ماهانه،

2،three،4،sixماهه وسالانه

ماهانه،2،three،6ماهه و سالانه ماهانه،6 ماهه، سالانه ماهانه/two،3،6ماهه ماهانه،three،six ماهه و سالانه threeو6 ماهه سالانه سالانه ماهانه two،3،six ماهه و یکساله 3وsix ماهه سالانه ماهانه،2،   three،four،6 ماهه و سالانه ماهانه،threeو6 ماهه و سالانه


 

سود سالانه

41% twenty five% 24% 22% 23% 39% 26% نا معلوم 18% 22% 20% نا معلوم نا معلوم 22.eight% 22%


 

امکان بازخرید

درهر دوره در هر دوره در هر دوره در هر دوره بعد از 6 ماه بعد از six ماه بعد از دو سال بعد از دو سال بعد از 6 ماه در هر دوره در هر دوره در هر دوره بعد از six ماه در هر دوره در هر دوره







جمع بندی:
اگر بخواهیم بهترین شرکت های بیمه ای را سرمایه گذاری و خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری طبق جدول بالا برای شما بگوییم  میتوانیم به شرکت های : بیمه ما، بیمه ایران، بیمه پاسارگاد و خاور میانه اشاره کنیم.

خیلی از افراد در وهله اول بیمه ایران را انتخاب میکنند زیرا با توجه به پیشینه زیادی که دارد برای همه قابل اعتماد است، اما همانطور که مشاهده میکنید میزان سود مشارکت در منافع آن بالا نیست و همچنین سقف پوشش های مناسبی هم ندارد و البته با خرید این بیمه عمر و سرمایه گذاری نمیتوانید بیمه تکمیلی انفرادی داشته باشید. نکته مهم دیگر در رابطه با بیمه ایران این است که توانگری مالی این شرکت بیمه در سطح دو است پس ریسک سرمایه گذاری در آن بالا است و ما این شرکت را توصیه نمیکینم.

شرکت بیمه بعدی که حتما نام آن را زیاد شنیده اید بیمه پاسارگاد است این بیمه از بیمه های نسل جدید است که حتما در بین آشنایان شما چندین بازاریاب این بیمه وجود دارد و شمارا برای خرید بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری از این شرکت دعوت میکنند. اما همانطور که در جدول بالا مشاهده میکنید این بیمه نیز مانند بیمه ایران سود مشارکت در منافع پایینی دارد و حتی سن بیمه گذار هم در این شرکت نسبت به دیگر شرکت های بیمه ای پایین تر است.

بیمه پاسارگاد نیز مانند شرکت بیمه ایران بیمه تکمیلی انفرادی ندارد و شما تنها با سقف پوشش های پایین بیمه عمر و سرمایه گذاری میتوانید دریافت کنید. در اصل سرمایه گذاری در شرکت بیمه پاسارگاد زیاد توصیه نمیشود و خرید بیمه ایران بهتر و به صرفه تر است.

شرکت بیمه بعدی که حتما توجه شما را جلب میکند بیمه خاور میانه است. این بیمه تخصصش بیمه های عمر و سرمایه گذاری است و تنها four یا 5 سال است که از تاسیس آن گذشته است. همچنین توانگری مالی این شرکت بیمه نیز در سطح یک است و گزینه خوبی برای سرمایه گذاری است.

اما اگر به پوشش های آن و نیز میزان سود مشارکت در منافع این شرکت توجه کنید متوجه میشوید که زیاد مناسب نیست و نمیتواند در زمان بروز حادثه زیاد به شما کمکی کند. اما بازهم داشتن این بیمه نسبت به دو بیمه دیگر بهتر است و البته نکته دیگری که در این بیمه بهتر از بیمه پاسارگاد و بیمه ایران است بیمه تکمیلی انفرادی آن می باشد که علاوه بر پوشش های بیمه عمر میتوانید از خدمات درمانی آن استفاده کنید.

و در نهایت شرکت بیمه ما است که پشتوانه قوی و با اعتباری مانند بانک ملت دارد و همچنین سود مشارکت در منافع این شرکت نسبت به دیگر شرکت هایی که در این جدول مشاهده میکنید بیشتر  است و از این رو سرمایه شما کاملا تضمین شده است و  با این وجود در هنگام بازنشستگی و بازخرید میتوانید اندوخته خیلی زیادی را دریافت کنید. همچنین این بیمه جزو بیمه های اتکایی است و سایر شرکت های بیمه را بیمه میکند.

سقف پوشش های بیمه ما جهت رفاه حال بیمه گذارانش نسبت به دیگر بیمه ها بالا است و اگر خدایی ناکرده دچار مشکل یا حادثه ای شدید میتوانید با خیال راحت به درمان خود بپردازید و نگران پرداخت هزینه عمل و بیمارستان نباشید. علاوه بر این ها در برنامه های مختلف تلوزیونی حتما نام بیمه تکمیلی، بیمه ما را شنیده اید که شرط داشتن آن خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری از شرکت بیمه ما است.

حالا که بهترین شرکت بیمه ای را در بین تعداد زیاد شرکت های بیمه پیدا کردید پس بهتر است هر چه سریع تر برای خرید بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری اقدام کنید تا از سود روز شمار آن برای پس انداز و آینده خود سود ببرید.